Investir é uma das formas mais inteligentes de garantir segurança financeira a longo prazo.
Se você ainda não começou a investir, 2024 pode ser o ano ideal para dar o primeiro passo. Mesmo que alguns meses jã se passaram.
Neste artigo, vamos detalhar um passo a passo simples e acessível para quem quer começar a investir de maneira segura e eficiente, com dicas práticas e estratégias de especialistas. Está pronto para começar a construir seu pé de meia?
1. Defina Seus Objetivos de Investimento
O primeiro passo para quem deseja começar a investir em 2024 é definir objetivos claros.
Antes de decidir onde colocar seu dinheiro, é importante saber o que você quer alcançar com seus investimentos.
Essas metas podem ser de curto, médio ou longo prazo, e cada uma exigirá uma estratégia diferente.
É uma boa ideia pois ajuda na motivação e atitudes mais claras para alcançar seu objetivo.
Curto prazo (até 3 anos):
- Formar uma reserva de emergência.
- Quitar dívidas.
- Fazer uma viagem.
Médio prazo (3 a 10 anos):
- Comprar um carro ou imóvel.
- Economizar para a educação dos filhos.
Longo prazo (mais de 10 anos):
- Aposentadoria.
- Independência financeira.
Por que isso é importante?
Quando você sabe o que deseja, fica mais fácil definir quanto dinheiro precisa acumular e qual é o prazo para atingir esse objetivo.
Investidores renomados, como Warren Buffett, sempre reforçam a importância de planejar a longo prazo. Como ele mesmo disse: “Investir é colocar dinheiro agora com o objetivo de colher mais no futuro.”
Assim, começar a investir com um objetivo claro vai te ajudar a manter o foco e a tomar decisões mais inteligentes, alinhadas com seus sonhos financeiros. Isso também ajudará a evitar desânimo ao longo da jornada.
2. Foque na Educação Financeira
Antes de investir seu dinheiro, é essencial que você invista em conhecimento.
Agora que você jã definiu suas metas, você precisa ler mais sobre o assunto.
Um dos maiores erros que novos investidores cometem é começar sem entender os conceitos básicos. Aprender sobre finanças não precisa ser complicado, e há diversas maneiras de fazer isso.
Recursos para aprender:
- Livros recomendados: “Pai Rico, Pai Pobre” de Robert Kiyosaki e “O Investidor Inteligente” de Benjamin Graham.
Nathalia Arcuri, uma das maiores influenciadoras de finanças do Brasil, enfatiza que “Educação financeira é o primeiro passo para investir de forma inteligente. Comece pequeno, mas com conhecimento.” Portanto, se você deseja começar a investir em 2024, invista primeiro em aprender os fundamentos.
Você pode buscar seu aprendizado gratuitamente seguindo o Blog Negócios Frenéticos e o Canal no Youtube.
Dicas práticas para começar a estudar:
- Separe 30 minutos por dia para ler ou assistir a vídeos aqui no Negócios frenéticos
- Faça anotações e monte um plano de ação com base no que aprendeu.
- Siga o INSTAGRAM e fique por dentro das novidades
Lembre-se: quanto mais você souber, mais confiança terá para tomar decisões.
3. Monte Seu Fundo de Emergência
Antes de investir em ativos de maior risco, é fundamental montar um fundo de emergência.
Esse fundo é um montante de dinheiro que fica reservado para cobrir despesas imprevistas, como perda de emprego, problemas de saúde ou reparos inesperados.
O fundo de emergência serve para evitar que você tenha que vender seus investimentos em momentos de crise.
Quanto reservar: A recomendação é ter o equivalente a 3 a 6 meses de despesas essenciais guardados. Isso inclui aluguel, alimentação, contas de serviços públicos e transporte. Se você gasta R$ 2.000 por mês, seu fundo de emergência deve ficar entre R$ 6.000 e R$ 12.000.
Onde investir o fundo de emergência:
- Tesouro Selic: Um investimento seguro e de fácil liquidez, ideal para manter o fundo acessível.
- CDBs de liquidez diária: Também são uma boa opção, especialmente de bancos menores, que oferecem taxas mais atrativas.
Dica dos especialistas: Segundo Gustavo Cerbasi, “Sem um fundo de emergência, o investidor é forçado a resgatar investimentos no pior momento.”
Ou seja, não adianta investir em ativos que podem render muito, se você não tem uma reserva para emergências.
Montar seu fundo de emergência é o alicerce da sua segurança financeira. Após garantir que está preparado para imprevistos, você pode começar a investir em outras áreas com mais tranquilidade.
E falando de Gustavo Cerbasi, estes são 3 dos melhores livros dele para você ter uma ótima educação financeira.
4. Comece com Investimentos Simples e de Baixo Risco
Agora que você já tem um fundo de emergência, é hora de começar a investir.
O segredo para quem está começando é manter as coisas simples e optar por investimentos de baixo risco.
No início, o mais importante é se familiarizar com o processo e ganhar confiança.
Opções de investimentos para iniciantes:
- Tesouro Direto (Tesouro Selic): Ideal para quem quer começar com segurança e ter liquidez diária.
- CDBs e LCIs: Títulos emitidos por bancos, com opções de liquidez diária ou prazos maiores.
- Fundos de renda fixa: Uma boa alternativa para quem quer investir de forma diversificada e não tem tempo para acompanhar o mercado diariamente.
Esses investimentos oferecem baixo risco e são excelentes para iniciantes, pois permitem que você comece com pequenos valores e entenda como o mercado funciona.
Conselho dos especialistas: Para o investidor Pedro Cerize, “A chave para iniciantes é a simplicidade. Evite complexidade no começo.”
Ou seja, evite investir em ações ou criptomoedas logo de cara, a menos que você já tenha uma boa base de conhecimento.
Manter os investimentos simples permite que você aprenda aos poucos, sem correr grandes riscos. À medida que ganhar mais confiança e experiência, pode começar a explorar investimentos de maior risco.
5. Aporte Regular e Automático
Uma das melhores estratégias para quem está começando a investir é fazer aportes regulares e automáticos.
Isso significa investir um valor fixo todo mês, independentemente de como o mercado está se comportando.
Essa prática é conhecida como “dollar-cost averaging” e ajuda a suavizar as flutuações do mercado ao longo do tempo.
Por que isso funciona? Quando você faz aportes regulares, está comprando ativos tanto em momentos de alta quanto em momentos de baixa.
Ao longo do tempo, isso pode resultar em um preço médio mais vantajoso. Além disso, investir de forma automática evita que você esqueça ou deixe de investir por falta de disciplina.
Exemplo prático:
- Se você investir R$ 300 por mês em um fundo de renda fixa que rende 6% ao ano, em 10 anos você terá acumulado aproximadamente R$ 50.000.
- Com um rendimento mais agressivo, como 10% ao ano, esse valor pode ultrapassar R$ 60.000 no mesmo período.
Dica de especialistas: Luiz Barsi, um dos maiores investidores individuais do Brasil, sempre reforça a importância da consistência. Ele diz: “Seja consistente e sempre faça aportes regulares. Quem planta todo mês, colhe todo ano.”
Essa abordagem é ideal para quem quer investir em 2024 e ainda não sabe muito sobre o mercado. Com aportes automáticos, você pode começar com pequenas quantias e ver seu pé de meia crescer mês após mês.
Para você que gosta de ler, ou deseja ler algo deste assunto mas que seja uma leitura simples, o livro MILIONÁRIO AUTOMÁTICO aborda essas teorias de uma forma muito simples, a leitura flui em poucos dias.
6. Entenda o Risco e Diversifique Seus Investimentos
À medida que você ganha mais confiança, é importante entender que todo investimento envolve risco.
E, para mitigar esses riscos, a melhor estratégia é diversificar seu portfólio.
Isso significa não colocar todo o seu dinheiro em um único tipo de ativo.
Tipos de investimentos:
- Renda fixa: Tesouro Direto, CDBs, LCIs, etc.
- Ações: Empresas de grande porte e boas pagadoras de dividendos.
- Fundos Imobiliários: Excelente opção para quem quer investir em imóveis sem ter que comprar um imóvel físico.
- Criptomoedas: Investimentos de alto risco, mas com potencial de grandes retornos.
Diversificar seus investimentos ajuda a distribuir o risco.
Quando um ativo cai, outro pode estar subindo, equilibrando seu portfólio.
Essa é a lógica por trás do conselho do investidor Ray Dalio, que diz: “Não ponha todos os ovos em uma cesta.”
Começar a diversificar seus investimentos em 2024 vai te proteger de oscilações bruscas no mercado e garantir que você esteja sempre preparado, independentemente das condições econômicas.
7. Escolha uma Corretora Segura e Confiável
Um passo fundamental para começar a investir é escolher a corretora certa.
É por meio dela que você fará a compra e venda dos seus ativos. Por isso, é essencial escolher uma corretora que seja segura, confiável e que ofereça taxas competitivas.
Critérios para escolher uma corretora:
- Taxas e custos: Algumas corretoras oferecem taxa zero para investimentos em Tesouro Direto e renda fixa. Outras cobram taxas para transações em ações e fundos imobiliários.
- Facilidade de uso: A plataforma da corretora deve ser intuitiva e fácil de usar, especialmente para iniciantes.
- Segurança: Verifique se a corretora é regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e se possui seguro contra fraudes.
Exemplos de corretoras no Brasil:
- XP Investimentos: Uma das maiores e mais populares corretoras do país, com uma vasta gama de produtos.
- Modalmais: Corretora que se destaca pelas taxas competitivas.
- Nubank: A recente plataforma de investimentos do Nubank também tem atraído muitos investidores pela praticidade.
Escolher a corretora certa garante que você terá uma experiência de investimento tranquila e eficiente. Afinal, essa será a “ponte” entre você e o mercado financeiro.
8. Revisite e Ajuste Seu Plano de Investimentos
Investir não é um processo estático. Conforme o tempo passa, suas necessidades e objetivos podem mudar.
Por isso, é importante revisitar seu plano de investimentos regularmente e fazer ajustes conforme necessário.
Momentos para revisar seu plano:
- Anualmente: Faça uma revisão completa dos seus investimentos pelo menos uma vez por ano.
- Mudanças de vida: Se você mudar de emprego, casar ou tiver filhos, pode ser necessário ajustar suas metas e a alocação dos seus ativos.
Ajustes importantes:
- Reequilibrar seu portfólio: Se você estiver com uma porcentagem muito grande de seu dinheiro em renda variável, pode ser hora de transferir parte para renda fixa, especialmente se o mercado estiver volátil.
- Aumentar ou diminuir os aportes: Conforme sua renda aumenta, você pode aumentar os aportes mensais para atingir seus objetivos mais rapidamente.
Como o investidor Peter Lynch disse: “A melhor ação que você pode fazer para seu portfólio é monitorá-lo e ajustá-lo conforme necessário.”
Isso garante que seu dinheiro esteja sempre trabalhando da maneira mais eficiente possível.
Conclusão: Comece Agora e Colha os Resultados em 2024
O ano de 2024 oferece inúmeras oportunidades para quem deseja começar a investir.
Seguindo esses passos — definir metas claras, investir em educação financeira, criar um fundo de emergência, começar com investimentos simples, fazer aportes regulares, diversificar, escolher uma corretora confiável e ajustar seu plano regularmente — você estará no caminho certo para construir um futuro financeiro próspero.
Dica final: Não espere para começar. O tempo é seu maior aliado quando o assunto é investimento. Como diz o famoso ditado: “O melhor momento para plantar uma árvore foi há 20 anos.
O segundo melhor momento é agora.
